传统银行业务升级 跟随网络研发新业务

  近年来,金融科技、大数据、人工智能快速崛起,银行原有的经营管理模式和机制也难以适应时代的发展,为此,多家银行开始发力金融科技。

      在科技金融浪潮推动下,建设银行耗时六年打造的“新一代核心系统”(以下简称“新一代”)今年6月全面竣工并成功上线。“新一代”不仅在于技术层面全面升级,也对管理模式以及服务模式进行了重新整合。建行韶关市分行则依托“新一代”系统,升级“快贷”产品,实现了全流程线上信贷服务,大大提升了服务效率和贷款业务质量。

上线“新一代核心系统”助力金融服务改革

6月24日,建设银行耗时六年时间打造的“新一代”全面竣工并成功上线。据悉,“新一代”积累了一批拥有自主知识产权、专利授权的应用软件和核心技术,是建行金融科技创新的重要成果,为建行战略转型提供了强大的科技支撑,为稳健发展注入了新活力。

建行相关负责人介绍,“新一代”建设不是简单的优化改造,也不再是单纯开发一个信息系统,而是企业级视角下,覆盖总分行、海内外和子公司,包括银行与非银行业务,涵盖业务转型、技术转型、实施转型在内的一项浩大的系统工程。

据悉,“新一代”具有多个领先优势。建行相关负责人介绍,首先,它实现了业务与IT融合。IT架构与业务架构紧密衔接,严格继承来自企业级业务建模的成果,最大限度考虑了全行范围的共享和复用要求,消除了“竖井”,避免了条块分割和功能冗余。其次,它贯彻了以客户为中心。面向服务的架构实现了对客户的深刻洞察及灵活应变,服务流程的调整变得更加简单,可有针对性地满足客户需求。最后,它支持快速产品创新。通过组件的共享,可以达到灵活响应和快速创新的目标,使产品创新更便捷、更迅速。

升级“快贷”产品 实现全线上贷款服务

在贷款业务方面,“快贷”率先依托“新一代”实现了产品升级。所谓“快贷”,是指运用大数据分析和“互联网+”的授信模式,面向小微企业和个人的线上信贷产品。其主要特点是个人可以在网络平台自主申请,实时审批,自主支付、实时还款。和以往传统的信贷产品相比,“快贷”实现了全部流程线上操作,不需要个人到银行办理业务,不需要提供繁杂的个人资料。不仅能够节省客户大量时间和精力,还能缓解营业网点的运行压力,提高办事效率,降低运营成本,节约资源。

在具体操作上,点开手机银行客户端,客户只需登录进去点击“快贷”页面,即可看到客户可以使用的贷款额度和对应利率。申请贷款后几秒内便可到账。之后只要按照约定方式按时足额还款即可,客户也可以选择提前还款。“客户所有贷款流程都可以在手机端进行操作,无需借款人去任何营业网点办理繁杂的手续,较之传统信贷产品真是简约至极。”建行韶关市分行相关负责人介绍道。

在上述相关负责人看来,支撑“快贷”产品如此高效运作的“心脏”便是应用了“新一代”的大数据信贷模式,可以针对不同客户的类型采取不同的考核维度精准高效地授信。

 “建行着眼于服务实体经济,推进金融产品和服务创新,不断扩展其金融服务的覆盖面和渗透率,使更多企业或个人享受到金融服务,充分体现金融服务实体经济的本质要求。”建行韶关市分行相关负责人说道。

持续创新 推进“快贷+互联网”模式

除此之外,在针对企业的信贷领域,“快贷”也下足了功夫。小微企业缺乏有效的抵质押物,银行难以甄别还款来源的问题由来已久。但“快贷”积极借助大数据和“互联网+”等新技术新手段,以小微企业纳税信息为依据,弥补小微企业财务信息不充分、不准确的缺陷。针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体,创新推出“快贷”子产品——“云税贷”,以此不断提升服务小微企业的能力和效率,为小微企业提供更为便捷、快速和有效的金融服务。

小微企业及企业主通过建行网上银行进行相关身份认证后,即可在线申请办理“云税贷”业务,后台系统将自动审批生成贷款额度,后续支用时,只需输入支用金额,贷款即可自动存入企业账号,全流程仅需几分钟时间。

据建行韶关市分行相关负责人介绍,“云税贷”产品的推出有利于建行韶关市分行进一步开展银税互动,倡导“诚信纳税,以税换贷”,为全市小微企业提供更加优质、便捷、高效的金融服务,让更多小微企业享受建行发展普惠金融的新成果。

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