“断直连”箭在弦上,支付机构面临清算平台大选

 在央行互联网金融风险专项整治工作中,非金机构与商业银行之间“断直连”已然成为监管任务的重中之重。

所谓“直连”,即支付机构在商业银行多头开户、多头连接,其通过在各银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。由于“直连”模式下支付机构跨行清算属超范围经营,且存在信息不透明、洗钱等风险隐患,因而成为监管整治的重点。

网联横空出世

2017年8月4日,央行支付结算司下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》,要求自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

网联是在“建设金融基础设施,让所有第三方支付机构更趋健康发展”的主旨下,由央行指导和推动,由中国支付清算协会组织支付机构共同发起筹建的线上支付统一清算平台,经营范围涵盖“建设和运营全国统一的清算系统;提供非银行支付机构网络支付业务资金清算”。

2017年底,《关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)、《条码支付业务规范(试行)》(银发〔2017〕296号)等文件的出台,进一步将“各银行、支付机构开展支付业务涉及跨行清算业务时,必须通过中国人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理”这一要求的落实时间点明确到了2018年4月1日。

根据前期公开信息显示,杭州创匠科技发现已有400多家商业银行以及100多家接近全部网络支付持牌支付机构在接入工作推进中。整体看,网联的接入工作处在按期有序推进状态。

银联伺机而动

除网联外,银联也是具备合法资质的清算机构。1月29日,中国银联正式宣布,为满足支付市场需求,完善用户支付体验,为银行、支付机构提供规范、优质的转接清算服务,新一代银联无卡业务转接清算平台经过近半年的运营检验,正式向各类成员机构全面开展大规模的各类业务承载服务。

中国银联新一代无卡业务转接清算平台建设于2017年启动并于年内全面建成,已与包括17家全国性重点商业银行、180余家区域银行在内的主要商业银行完成联网,通过全面、深入对标支付市场、支付机构的业务需求及发展趋势,在业务功能、系统性能、服务保障能力等方面实现了与市场实际需求的全面对接。

杭州创匠科技发现,银联继1月19日首次9家非银行成员机构业务合作沟通会后,于1月30日召开第二次非银行成员机构业务合作沟通会,海科融通、ChinaPay、京东网银在线、环迅支付等49家支付机构主要负责人参加。

在“断直连”前夕,银联有如此动作值得琢磨。

支付机构面临选择题

1月30日,两大支付巨头支付宝和财付通就“断直连”回应记者,表示之前已按要求与网联沟通,正在推进相关工作,但并未透露更多的切量工作进展。

在业内人士看来,现阶段的网联与银联有诸多不同之处。网联主要是非银行支付机构网络支付清算,业务较为单一;而银联在清算领域耕耘数年,除了提供清算业务外,还提供其他增值服务,尤其在系统稳定运行、风控方面具备优势。

据杭州创匠科技了解,银联早就有无卡业务转接清算全渠道平台,并有80多家支付机构接入。此次推新一代平台,主要是在移动互联网时代,完全对标市场发展诉求,重新设计研发的平台,相当于“系统升级”。

无论是选择网联或者银联,两者对支付机构来说都是基础设施。目前,支付机构最重要的还是要在行动上快速响应监管要求,按时完成相关工作。

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