以房养老？当心是种套路贷 绝不能存在侥幸心理

近期，河南、北京等多地出现借“以房养老”概念转移老年人房产的案件，受害者损失惨重。对此，中消协发布消费提示，提醒老年人小心投资理财圈套。

“高息”背后是套路贷

中消协称，而今老年人一般都会存有一些积蓄，一些不法分子就利用老年人掌握的理财知识和信息不充分等特点，打着各种项目的旗号，以“高额回报”为诱惑，布下了层出不穷的诈骗套路。很多老年人禁不住诱惑中了圈套，造成严重的财产损失。

“以房养老”理财骗局的基本套路是，忽悠老人将房子抵押贷款，然后将贷到的款项投资于号称每月可得10%-15%的高息“理财项目”，宣称每月能拿数万元养老金。老人将房产处置权交给理财公司。最初每月老人能收到相应的回报，但没过多久，公司失联、老板跑路，不光收益和本金得不到归还，连自己的房子也被强制过户，老人钱房两空。

为什么这样的套路能屡屡得手?

记者调查发现，一些公司打着“响应国家号召，实现以房养老、以房养家的终极目的”的旗号迷惑老年人，宣称“以房养老是政府大力扶持的产业”，向老人们兜售所谓“以房养老”高息理财产品。有的公司还开设了大型实体门店，号称是和官方机构合作共建的养老服务大厅，声称有国家基金托底，营造业务合规的假象。

这类公司不仅以高额利息为诱导，还以免费旅游、免费“名师”上课、答谢会等名义诱骗老人参加。有的公司还开设餐厅，成为会员的老人可享受低价早餐、午餐。在此过程中，公司人员再向老人灌输以房养老的种种好处。不少老人就是在公司组织的免费郊区旅游、“名师”讲课中被慢慢洗脑的。

设计圈套诱骗老人签格式合同，是这类骗局的最险恶之处。这些公司往往不会明确告知老人是通过抵押房产借款进行理财，而是用“每月领取养老金”等说辞进行忽悠，使老人深信“房屋抵押只是走形式”。

真正“以房养老”什么样?

业内专家介绍，真正的“以房养老”又称住房反向抵押养老保险，是指拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司或商业银行，但继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，保险公司或商业银行获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

据了解，2018年以来，住房反向抵押养老保险试点扩大到全国范围开展。不过，保险版“以房养老”的推行却市场遇冷。目前，市面上只有幸福人寿和人保寿险的两款产品，且参与者寥寥。

业内人士表示，作为一种金融创新模式，目前保险公司和商业银行“以房养老”的产品设计主要优先满足高龄老人、失独孤寡老人、低收入家庭老人的养老需求，产品品种和业务覆盖范围未来有待升级。

同时，合规“以房养老”的开展主体为商业银行或正规保险机构，除这两类主体外，其他养老公司、服务机构开展的“以房养老”项目，建议老年人一概不要参与。

老年人理财注意分散风险

“以房养老”理财骗局针对的主要是法律风险意识低、资产价值高、对养老服务有刚性需求的老年人群体。对此，中消协建议老年消费者：

一要主动学习投资理财知识，明确投资理财不同于银行储蓄存款，各种理财产品均存在一定的风险。并积极与子女沟通，重视听取他们的意见。

二要去银行、保险公司等正规金融机构购买理财产品。仔细阅读理财产品说明书或者理财合同，了解理财产品的类型、风险等级、是否保本、预期收益率、投资方向或挂钩标的、流动性安排等详细情况。

三要按照要求进行风险承受能力测评，结合测评结果挑选适合自己的理财产品，注意适度投资、分散风险，既不要押上全部家当，也不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。

四要警惕高息理财项目，远离非法集资。不轻信商家任何低门槛、高回报的宣传，不购买通过理财群、旅游、讲座、电话或者上门推销的理财产品，不购买资金去向不明、投资业务不清、先交钱再找项目的理财产品，防止血本无归。

律师表示，老年人对一些收益特别高、看不懂、不清楚钱给谁用、交钱变成合伙人的投资项目，一定要提高警惕。如果发现上当受骗了，一定要第一时间到公安机关报案，做到及时止损。