应用场景提速扩围 绿色“贷”动新发展政策助力改革创新

绿色金融应用场景不断扩围。近日，多家银行的绿色金融产品在2022年中国国际服务贸易交易会(以下简称服贸会)上进行展示。不仅如此，各大银行近期发布的半年报数据显示，相较于2021年年末，多家国有大行、股份银行绿色信贷余额实现两位数增幅。业内人士认为，在政策红利、产业升级、科技赋能等多重利好因素叠加的背景下，绿色金融发展已驶入快车道。

北京银行日前发布的2022年半年度报告显示，截至今年6月末，绿色贷款余额931.32亿元，较年初增长453.88亿元，增幅为95.07%。

绿色“贷”动新发展

为顺应绿色发展趋势，各大银行纷纷加大了绿色贷款产品的创新力度，应用场景不断提速扩围。

在服贸会上，建设银行、邮储银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、北京银行等多家银行展示了绿色金融产品和服务创新项目，涵盖绿色融资、租赁、基金、投资和消费等领域，彰显金融助力经济可持续发展，对“污染防治”“节能环保”“生态农业”等各个领域的支持。

另据近期多家银行半年报披露的数据，在国有大行方面，截至今年上半年末，建设银行绿色贷款余额比上年末增加4501.89亿元，增幅22.93%;农业银行绿色信贷余额23743亿元，较上年末增长20%;邮储银行绿色贷款余额4336.71亿元，较上年末增长16.49%;交通银行绿色贷款余额5741.37亿元，较上年末增长20.42%。

在股份银行方面，截至今年上半年末，光大银行绿色贷款规模1577.23亿元，比上年末增加331.31亿元，增幅26.59%;招商银行绿色贷款余额3121.83亿元，较上年末增加483.41亿元，增幅18.32%;兴业银行绿色贷款余额5415.84亿元，较上年末增长19.31%;中信银行绿色信贷余额较上年末增长40.54%;华夏银行绿色贷款余额2386亿元，比上年末增长14.45%。

政策助力改革创新

银保监会今年6月发布的银行业保险业绿色金融指引明确，银保监会及其派出机构应当加强与相关主管部门的协调配合，推动建立健全信息共享机制，为银行保险机构获得绿色产业项目信息、企业环境、社会和治理风险相关信息提供便利，向银行保险机构提示相关风险。

日前，北京市金融监管局等八部门联合印发了《“两区”建设绿色金融改革开放发展行动方案》(以下简称行动方案)。“两区”是指国家服务业扩大开放综合示范区、中国(北京)自由贸易试验区。行动方案旨在深入推动“两区”建设绿色金融领域改革开放，率先探索绿色金融改革创新，切实提升绿色金融服务水平，构建以改革开放为动力、以创新引领为特色、以低碳持续为导向、以保障安全为底线的绿色金融体系，逐步打造全方位服务研究决策和市场运行的全球绿色金融和可持续金融中心。

行动方案涉及四个方面，包括22项具体任务。一是完善绿色金融市场功能，包括推动金融机构绿色转型、提升绿色项目信贷服务能力、支持绿色债券融资、促进发展绿色投资、推动绿色保险发展、提升绿色金融产品创新能力、引导绿色企业上市融资和再融资、推动绿色交易有序发展、加强城市副中心绿色金融资源布局。二是支持绿色产业发展和绿色城市建设，包括推动金融精准支持产业升级、强化对绿色建筑和绿色交通的金融支持、加大对农业农村现代化建设和生态环境协同治理的金融支持力度、积极参与国家气候投融资试点、推动绿色生活方式变革。三是深化绿色金融国际合作，包括推动绿色产业国际投融资、建设国际绿色智库、深度参与全球绿色金融治理、高水平举办绿色金融论坛。四是完善绿色金融基础设施，包括加快建设绿色项目库、推动金融科技赋能绿色服务链、探索构建与国际接轨的绿色金融标准体系、建立健全绿色金融风险防范化解机制。

绿色金融加速转型

在业内人士看来，金融机构加大绿色金融产品开发力度或成为未来趋势。原中国保监会副主席周延礼认为，绿色金融需要丰富的金融产品和服务体系，金融产品体系需要进一步提高碳金融产品的发展规模，建立有针对性的激励约束机制。在风险管理方面，要加强商业银行资产管理业务、保险业的环境风险分析，扩大环境压力测试范围。

北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心主任刘嘉龙对中国商报记者表示，我国绿色金融市场已经初具规模，在质量和效益上取得了一定的成绩，引领了全球绿色可持续发展。大多数以解决产业和实际问题为导向的创新探索，通过市场化运作，具有行业推广价值，正在为政府、监管部门、企业或者个人所广泛接受。

保尔森基金会副主席兼总裁戴青丽认为，中国是全球绿色金融创新的试验场，这在数字金融科技加速绿色增长上体现得尤为突出。据中国金融学会绿色金融专业委员会测算，在“双碳”背景下，中国未来30年的绿色低碳投资累计需求将达487万亿元。其中，能源、交通、建筑、工业四大行业将吸纳80%—90%的绿色投资，带来高效精准识别绿色项目、快速筛查与实时监控环境气候风险的巨大需求。

中国银行业协会有关负责人对中国商报记者表示，银行业围绕“碳达峰、碳中和”战略目标，不断完善绿色金融体系，持续加大绿色信贷投放力度，积极创新绿色金融产品服务，加快绿色金融领域业务布局，旨在助推实体经济绿色低碳转型。